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个人存取现金超5万元要登记
近日， 一则“个人存取现金超5万元要登记”的消息成为热搜话题， 引发社会广泛关注和讨论 。 这一消息源自央行、银保监会及证监会3部门联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》， 该办法将于3月1日起正式实施 。
值得注意的是， 这一规定适用范围仅限于现金的存取， 而网络支付、手机转账等不受影响 。
针对网友普遍担心的是否会影响正常存取款业务、是否会泄露个人隐私等问题， 相关部门负责人近日回应称， 此举旨在预防和遏制洗钱和恐怖融资活动， 规范金融机构客户尽职调查等行为 。 统计显示， 目前我国超过5万元的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右 。 总体上看， 新规对客户办理现金业务影响较小 。 不会影响居民正常现金存取款业务， 也不会影响业务办理的便利程度 。
个人理财产品市场规模
【新规来了：个人存取现金超5万元要登记 个人理财产品监管政策分析】数据显示， 2021年10月份大额存单发行数量为347只， 环比下降14.53% 。 其中， 银行3年期大额存单新发数量为92只， 占比创近年来新低 。
大额存单发行量环比下降， 主要是受国庆长假的影响 。 从大额存单全年发行情况来看， 每年1月份的发行数量最高， 第四季度的发行数量最低 。 临近年末， 银行大额存单的发行额度通常都不会太充足， 预计11月、12月的发行数量会处于月度低位 。
从10月份发行的大额存单期限来看， 3年期和1年期存单数量占比最高 。 据融360数字科技研究院监测的数据显示， 2021年10月份银行新发行的1年期、3年期大额存单数量分别为69只、92只， 占比分别为19.88%、26.51% 。 其中， 1年期存单发行数量占比稳定， 3年期发行数量占比创近年来新低 。
截至2021年末， 银行理财市场存续的产品规模超过28万亿元， 较2020年一季度增长约4万亿元 。 从趋势发展看， 2020年理财产品规模增长幅度相对较缓， 年增速仅为1.43% 。 进入2021年后， 随着净值化转型程度的加深和理财市场的日渐规范， 增速开始显著加快， 年增速达13.47% 。
个人理财产品监管政策
回顾2021年银行理财监管政策， 为进一步落实资管新规， 助力资管产品净值化转型， 陆续出台了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》、《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》、《关于开展养老理财产品试点的通知》、《资产管理产品相关会计处理规定(征求意见稿)》和《理财公司理财产品流动性风险管理办法》等配套监管文件， 有利于规范行业运作， 推动理财业务可持续发展， 保障投资者合法权益 。
其中， 针对理财公司理财产品销售业务， 以及理财产品流动性风险管理， 银保监会先后发布了《理财公司理财产品销售管理暂行办法》和《理财公司理财产品流动性风险管理办法》， 进一步规范理财产品销售业务活动、督促理财公司完善流动性管理机制， 更好地推动理财产品净值化转型， 促进理财业务健康发展 。
针对资产管产品估值方法使用混乱的情况， 财政部发布《资产管理产品相关会计处理规定(征求意见稿)》， 统一规范了资产管理产品的估值方法， 进一步推进从摊余成本法向市值法转变的进程， 助力资管产品净值化转型， 更充分地向投资者展示产品的净值风险 。
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