理财 ， 指“家庭财务计划和安排” 。 通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花 。 理财不等于发财 ， 合理安排家庭财务收支 ， 做到收支平衡 ， 保障家庭基本生活开支 ， 才是理财的根本 。
有很多人认为理财就是投资 ， 让资产升值 。 这是一种片面的理解 。 其实 ， 真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容 。 这些规划都是为了一个目的：生活保障 。 保障你的基本生活 ， 保障你的教育 ， 婚嫁 ， 育子 ， 养老 ， 疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付 ， 而不至于出现财务收支失衡 。
要想搞好理财规划 ， 首先应该掌握其“七要素”：
１．必要的资产流动性 。 就是指手中要有足够的活钱 ， 手持现金主要是为了满足日常开支 ， 预防突发事件和投机性需要 。 家庭生活中 ， 应通过现金规划 ， 用手头现金满足短期需求：未来预期的现金支出（短期内的 ， 比如1-3月）则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足 。 银行活期存款 ， 通知存款 ， 货币基金等等是比较好的现金管理工具 。 前者大家都很熟悉了 ， 通知存款是银行的一种新业务 ， 通常是提前1星期通知 ， 1星期后可以提取 。 货币基金是投资于货币市场的基金 ， 由于免收手续费 ， 也没有利息税 ， 相比较前2者 ， 收益更高 。 风险也很小 ， 特别适合预期现金管理 。
２．合理的消费支出 。 个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理 。 把不必要的开支尽量压缩 。 实际生活中 ， 学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标 。 通过消费支出规划 ， 使个人消费支出合理 ， 使家庭收支结构大体平衡 。 每个人都应该建立自己的财务开支流水帐 ， 把每天的开支记录下来 ， （太琐碎的可以不记 ， 但10元以上的总应该记录下来吧）月底分析 ， 看那些是必要的 ， 那些是不必要的 。 时间长了 ， 也会找出自己的开支规律 ， 预算出未来开始 ， 为建立家庭开支规划做好准备 。 现在流行负债消费 ， 一定比例的负债是可以接受的 ， 但不能过度 ， 否则你只能成为债务的奴隶 。 通常认为 ， 家庭负债率不能超过２５％—３０％ ， 这是一个安全线 。
３．实现教育期望 。 家庭成员的教育在家庭开支中所占比重越来越大 ， 不论是子女的教育 ， 还是成人在职教育 ， 都是必不可少的 。 家庭需要及早对教育费用进行规划 ， 确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用 ， 充分达到个人（家庭）的教育期望 。 对于教育开支 ， 需要设立一个专用帐户进行管理 ， 除非不得以 ， 否则不要动 。 可以做中短期的投资 ， 对自己的 ， 可以做短期的保本型投资 ， 比如各种商业银行的人民币集合理财产品；对子女的 ， 可以根据子女的教育年龄 ， 选择合适的投资时期 ， 做一些中长期的投资 。
４．完备的风险保障 。 人的一生中 ， 风险无处不在 ， 应通过风险管理与保险规划 ， 将意外事件带来的损失降到最低 ， 更好地规避风险 ， 保障生活 。 所以 ， 保险是必要的 。 特别是只参加基本医疗和养老保险的人群来说 ， 很有必要再买一些商业保险 ， 作为补充 。 选择保险时 ， 最好是选一些两全类的 。
推荐阅读
- 转载 怎样做好个人投资理财规划摆脱月光族
- 转载 网络学习 个人理财规划师？理财规划师网上班级
- 转载 远程辅导 个人理财规划师
- 在想买衣服时没钱了？应该给自己来个个人理财规划了！
- 如何制定个人理财规划
- 转载 固定收益产品在个人理财规划中的地位
- 天使卓越个人的投资理财规划
- [咨询互助]求问：中意人寿保险有限公司北京分公司的个人理财规划师是干啥的，口碑如何
- 瑞通宏达 个人投资者理财规划需要注意的问题
- 个人理财规划的三个步骤