理财规划
一、配置一部分保险
业内人表示， 高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代， 因此不妨考虑通过配置一部分保险， 合理避债避税 。
“通过为家人配置寿险及重疾类保险， 既可以保障健康， 还能有效实现家庭与公司资产的隔离， 避免财务及税务方面的纠纷 。
”打个比方， 当父母发生意外身故的时候， 保险金可依法给予他们的子女， 即使父母在生前有欠下外债， 这笔保险金的传承也丝毫不受影响， 可以为高净值人士的家人提供有效的资金保障， 确保财富的传承和增值 。
【成熟期中高收入家庭理财规划方案有哪些？】 二、分散风险调整资产结构
①降低存款类低风险品种的投资比例， 配置随时申购赎回， T+0日到账的货币基金理财产品， “资金随进随出， 满足家庭3~6个月的资金的需求即可 。
”陈佳星表示， 资金周转相对定期存款更灵活， 并且能获得比活期存款还要高的收益 。
②对于流动性要求不高的资金， 可搭配固定期限类的理财产品 。 “以周先生家庭为例， 期望5年后退休， 享受较高品质的退休生活 。 ”裴春刘说， 粗略统计， 目前家庭金融资产在1400多万元， 加上写字楼、公寓未来的租金收入， 预计5年时间可增长至2200万~2300万元， 这部分资金的40%~50%， 可考虑配置固定收益类产品， 以抵消物价上涨所带来的生活成本开支 。
③有一定抗风险能力高净值人群， 可选择一些前景较好的权益类私募产品， 实现财富的稳步增长 。 陈佳星说， 比如一些投资于资本市场大宗商品、贵金属、债券等领域的私募产品， 300万~500万元起投， 平均年化收益率在20%~50%之间， 远远超过当前市场上普遍的大众理财产品 。
三、规划子女教育金
在资金充足的情况下， 拿出资产的10%左右， 配置一部分实物黄金， 以备不时之需 。 另外， 子女有留学的需求， 随时关注外汇市场， 提早备足出国学费和生活费， 充分应对子女的教育需求 。
中高收入家庭， 虽然表面一帆风顺的生活和工作， 但也潜藏着各类风险和困难， 如果不好好打理， 没有一份成熟期中高收入家庭理财规划方案， 说不定会碰上“暗礁” 。
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