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个人理财规划书

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方案名称：肖先生家庭理财规划书
专业：金融学
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目录
一、家庭情况分析
（一）客户基本情况 paper查重

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1.家庭成员概况：

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2.资产负债表：

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3.现金流量表：

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（二）风险评估分析
风险承受能力评分表

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通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出，您的风险承受能力中等，风险偏好属于中度的范围，因此可以为您推荐部分具有较小的风险，且收益适中的产品。
（三）财务分析
1.资产负债分析

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从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的83.37%，人民币银行存款较多，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率0.15%，负债很低。
2.收支情况分析

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从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主，利息收入为辅。您现在的收支节余比例为71.31%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。
3.财务比率分析

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总结：家庭结余比率为71%，家庭的净资产水平高。投资与净资产比率大于50%，家庭投资意识较强，有实现财务自由的可能。清偿比率为99.85%，家庭综合偿债能力的高。负债比率为0.15%，家庭负债低。家庭即付比率为3700%，家庭利用可随时变现资产偿还债务的能力强，家庭资产的流动性好，但收益率低，财务结构不合理。家庭负债收入比率小于40%，家庭当年财务状况好。家庭流动性比率为20，家庭支出能力强。
二、理

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财目标

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三、理财规划方案
（一）假设条件
本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的：
1.国内经济环境未有重大改变。
2.经济增长率，利率，汇率和税率较为稳定。
3.通货膨胀率为2.5% 。
4.投资收益率为6% 。
5.社保工资增长率为2.8% 。
6.未来消费支出稳定。
7.无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等。
8.货币型基金的长期投资年收益率为2.00% 。
9.股票型基金的长期投资年收益率为8.00% 。
10.债券型基金的长期投资年收益率为6.00% 。
（二）现金规划
您家庭每月支出6660元，现金保留规模3倍19980元。活期存款为6660元，货币市场基金为6660元，信用卡为6660元。