年度热门 · 曾经美国人也挺爱存钱的，后来发生的事情跟中国有点像了

为什么美国人不爱存钱？图片：《了不得的盖茨比》

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为什么美国人不爱存钱？

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猪小宝，博士僧 | 一级注册布局工程师小我储蓄率的概念跟养老金账户、股票账户无关，跟小我所得税也没有直接关系。
好比小明同窗税后月收入是一万，房贷车贷水电煤网吃饭旅游买衣服买玩具请客随份子等等，一个月一共花出去八千，那么小明这个月的储蓄金额就是两千，小明的储蓄率就是 20% 。
不管小明拿这剩下的两千块存按期、存养老金、买股票、买基金，仍是就取当作现金放在床底下，小明都是存了两千块。
美国此刻的储蓄率是 5% 摆布，也就是一个有代表性的美国人挣一万，花九千五，只能剩下五百；中国的储蓄率是 35% 以上，也就是一个有代表性的中国人挣一万，花六千五，剩下三千五可以存起来。
问题是为什么「美国人」不爱存钱，不是为什么「某一个美国人」或者「某一类美国人」不爱存钱，所以个别的经验并不申明太多问题，不管是你本身、你的伴侣、你的同事等等。
而且，华裔总体来说是相对比力勤俭节约的，所以你本身、你伴侣的案例并不一定具有代表性。
不管什么处所，都有人花钱大手大脚，也都有人勤俭节约从不乱用钱，个别误差太大，所以仍是要看整体的大数据。
起首，我们界说一下什么叫「存钱」？
我们这里说的「存钱」是指广义的 saving，是跟「消费」也就是 sping 相对应的概念。

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并不是说只有放在银行按期或者活期存条目账户 saving account 里的钱才算是「存钱」。
只要这些钱没有买当作消费品，而是出于储蓄的目标留了起来，这都算是存钱。
事实上，储蓄率的算法就是「储蓄率 = 储蓄金额 / 税后收入」，而「储蓄金额 = 税后收入 - 所有的消费支出」。
税后收入减去消费支出之后剩下的这些钱，不管是在活期或者按期存条目账户里，仍是在 IRA 养老金账户里，或者放在 529 教育账户里，或者 HSA 医疗账户里，或者放在家里的现金，或者买当作了亚马逊的股票，这都是「存钱」，都是未来需要的时辰可以拿出来用的钱。

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其次，我们看看「美国人不爱存钱」这个命题是不是当作立？
数据措辞，下图是经合组织统计的四十多年来各个国度的储蓄率。

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红色曲线为美国，灰色曲线为其余 G7 国度。从这个数据看，美国属于 G7 里的中游程度，低于德国和法国，高于加拿大、意大利、日本、英国。
如斯看来，「美国人不爱存钱」这个命题存疑，因为美国的家庭储蓄率并没有出格的垫底。
可是呢，若是我们把中国的数据也画到统一张图内外呢？

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下面这一片盘桓在 10% 以下的是 G7，上面那个 35% 以上的是中国。
从这一点来看，以中国的储蓄率作为参考系，美国的储蓄率天然是低得吓人。
作为一个习惯了中国糊口体例的人，天然而然的会感觉「美国人不爱存钱」。
所以呢，从数据来看，结论是：
跟 G7 这些发财国度比，美国的储蓄率位于中游程度，没有出格的低。
可是跟中国比，美国的储蓄率显著低于中国。